28岁单身创业爸爸有3岁女儿 如何理财抵御风险

作者:风中的自由
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发布时间:2013-04-14 21:41:46

【案例】

手机腾讯网网友小李是位单亲爸爸,28岁,女儿3岁,在上学前班,每月500元学费,给孩子买东西每月300元,月净入6000元,现在活期存款15000元,无房,有农村医保。计划通过理财存足15万元后做养殖生意。

【理财规划】

保险:建议在做理财规划之前,先做好保险规划。由于家庭经济来源单一,孩子尚年幼,又是单身家庭,建议购买以自己为投保人、被保险人,孩子为受益人的定期寿险和意外险,可以使家庭抵御一些风险。

投资:由于家庭收入主要靠月工资,在扣除孩子费用、保费等因素后,预计净储蓄在3000元左右,扣除10%用作自由储蓄,小李每月可用于投资理财的资金为2700元。孩子在上小学之前支出相对稳定,建议每月用1500元以定投方式进行投资理财,剩余1200元用于存款,以备不时之需。

活期中的15000元,建议购买货币型基金,高灵活性的同时带来更好的收益。若每年投资回报率约6%,在第45个月时,可以实现15万元的投资目标。以上理财规划,资产变现能力强,单笔投资较小,且投资相对灵活。

指导专家:工行顺义支行客户经理段雨春

京华时报记者高晨

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